近期多地車主投訴反映，社會(huì)上一些非保險(xiǎn)公司銷售機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌服務(wù)產(chǎn)品及開展類似業(yè)務(wù),。對(duì)此,，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)日前發(fā)布了一份關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示。
這種形似保險(xiǎn)的服務(wù)是車險(xiǎn)嗎,？能否對(duì)事故進(jìn)行賠償,？廣大車主又該如何有效甄別、防止“踩雷”,？對(duì)此,，記者進(jìn)行了調(diào)查。
什么是機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌,？
來自安徽的張先生告訴記者,，他在貨車車險(xiǎn)即將到期時(shí)，收到了一名自稱某大型險(xiǎn)企業(yè)務(wù)員的好友申請(qǐng),，對(duì)方給出了較為優(yōu)惠的“續(xù)保”價(jià)格,。但當(dāng)張先生交了2130元“保費(fèi)”后，收到的卻是一份100萬(wàn)元統(tǒng)籌金額的“安全統(tǒng)籌服務(wù)合同”,，張先生大呼上當(dāng),。
什么是機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌？業(yè)內(nèi)人士介紹,，機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌是通過向車主集資的方式,，要求車主繳納相應(yīng)的交通安全統(tǒng)籌費(fèi)，形成統(tǒng)籌資金來為參與統(tǒng)籌的車輛提供保障,，屬于運(yùn)輸行業(yè)內(nèi)部的行業(yè)互助,，多以“XX統(tǒng)籌”“XX互助”“XX聯(lián)盟”為名。
事實(shí)上,，雖然機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌與保險(xiǎn)功能類似,，都會(huì)約定在事故發(fā)生后進(jìn)行補(bǔ)償或賠償，但并不屬于保險(xiǎn),。
我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定,，設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，注冊(cè)資本的最低限額為人民幣2億元,。而辦理機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)的公司,，主要以交通運(yùn)輸公司、汽車服務(wù)公司等為主，不具有經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資質(zhì),，有的公司注冊(cè)資本甚至僅100萬(wàn)元,。
然而，模糊的介紹,、格式相似的報(bào)價(jià)單,、低廉的價(jià)格，再起一個(gè)與正規(guī)險(xiǎn)企類似的公司名稱……一些安全統(tǒng)籌公司試圖“渾水摸魚”,，“李鬼”冒充“李逵”,，讓車主誤以為購(gòu)買了正規(guī)保險(xiǎn),。
營(yíng)運(yùn)車,、貨車等是機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌常見的參與主體。“商業(yè)保險(xiǎn)講求營(yíng)利性,，這類車輛風(fēng)險(xiǎn)高,、出險(xiǎn)后賠付金額較高，長(zhǎng)期面臨投保難,、投保貴問題,，而機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌的價(jià)格較大幅度低于正規(guī)保險(xiǎn)。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)精算科技實(shí)驗(yàn)室主任陳輝說,，過去,，機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌主要集中于一些車隊(duì)或大型運(yùn)輸單位，后來也開始向市場(chǎng)“蔓延”,。
事故發(fā)生后,，機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌能賠償嗎？
業(yè)內(nèi)人士表示,，如果機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)合同是在雙方意思表示真實(shí)的情況下所訂立,，且不違反法律法規(guī)，一般來說合同是成立且有效的,。
然而,，機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌中暗含種種風(fēng)險(xiǎn)。“機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌非保險(xiǎn)活動(dòng),，未納入保險(xiǎn)監(jiān)管,，其運(yùn)作沒有相應(yīng)的資本要求和償付能力約束，拒賠,、跑路甚至非法集資現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,，需警惕其‘野蠻生長(zhǎng)’。”陳輝說,。
重慶一名網(wǎng)約車司機(jī)劉先生曾支付4000多元費(fèi)用,，與遼寧某汽車科技有限公司簽訂了統(tǒng)籌合同。然而在劉先生的網(wǎng)約車與其他車輛發(fā)生擦掛后,，該公司卻以各種理由拖延給付,，劉先生自己支付了相關(guān)費(fèi)用后,，將該公司告上法庭。
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)表示,，社會(huì)上部分安全統(tǒng)籌公司的業(yè)務(wù)模式不可持續(xù),，相關(guān)承諾履行和資金安全難以得到有效保障，特別是此類公司出現(xiàn)撤銷,、破產(chǎn)等重大危機(jī)時(shí),，只能按照公司法等法律法規(guī)承擔(dān)責(zé)任，可能給消費(fèi)者帶來?yè)p失,，存在較大風(fēng)險(xiǎn),。
平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，購(gòu)買正規(guī)車險(xiǎn)的車主在遇到退保和理賠糾紛時(shí),，可以依據(jù)保險(xiǎn)法進(jìn)行訴訟,，保險(xiǎn)公司有更多資金支持，能夠更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,。消費(fèi)者參與機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌后若發(fā)生交通事故,，一般按照合同約定賠償。但安全統(tǒng)籌公司注冊(cè)資本有限,，可能無法履行合同,，進(jìn)而給車主帶來?yè)p失。一旦出現(xiàn)糾紛,，只能通過訴訟解決,。
如何促進(jìn)車險(xiǎn)領(lǐng)域健康發(fā)展？
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌的存在,，與營(yíng)運(yùn)車輛投保難、保費(fèi)高等問題息息相關(guān),，應(yīng)著力做好風(fēng)險(xiǎn)管理,，發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用，做好差異化定價(jià),，促進(jìn)車險(xiǎn)領(lǐng)域健康發(fā)展,。
“營(yíng)運(yùn)車、大貨車等保費(fèi)貴,，源于其行駛過程中的高風(fēng)險(xiǎn)屬性,。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠說，一方面,，營(yíng)運(yùn)車,、大貨車司機(jī)應(yīng)改善駕駛習(xí)慣，降低風(fēng)險(xiǎn)水平；另一方面,，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)借助科技手段,，不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理，提升自身運(yùn)營(yíng)水平,。
平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,，該公司借助金融科技能力賦能精算定價(jià)模型，同時(shí)提高定價(jià)模型更新頻度,，讓保險(xiǎn)定價(jià)更加精確,。
中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前,，該公司一方面通過開展貨車專管專營(yíng)機(jī)制研究,，實(shí)現(xiàn)科學(xué)經(jīng)營(yíng)、精細(xì)管理,、專業(yè)服務(wù),，改善公司貨車經(jīng)營(yíng)效益，持續(xù)擴(kuò)大公司貨車承保能力,；另一方面向“事前防范+事中介入+事后補(bǔ)償”轉(zhuǎn)型，積極推進(jìn)貨車風(fēng)險(xiǎn)減量管理項(xiàng)目落地,。
此外,，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，車主在投保車險(xiǎn)時(shí)應(yīng)提高警惕,，在具有合法經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)資質(zhì)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投保,，繳費(fèi)前仔細(xì)核對(duì)投保單，認(rèn)清保險(xiǎn)公司名稱,、繳費(fèi)對(duì)象,。同時(shí)提升行車安全意識(shí)，確保行車安全,。 (張千千)
