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《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》4月21日公布,。

這意味著，備受關(guān)注的個(gè)人養(yǎng)老金制度正式“出爐”。普通百姓除參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度外,，還可以通過(guò)參加個(gè)人養(yǎng)老金制度，獲得更高的養(yǎng)老金保障,。

意見(jiàn)規(guī)定,，個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制度，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān),，實(shí)行完全積累,。

參加人可以用繳納的個(gè)人養(yǎng)老金在符合規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)或者其依法合規(guī)委托的銷售渠道購(gòu)買金融產(chǎn)品，并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn),。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶實(shí)行封閉運(yùn)行,，其權(quán)益歸參加人所有，除另有規(guī)定外不得提前支取,。

每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為12000元,，人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平和多層次,、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系發(fā)展情況等因素適時(shí)調(diào)整繳費(fèi)上限,。

國(guó)家制定稅收優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)符合條件的人員參加并依規(guī)領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金,。

參加人達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡,、完全喪失勞動(dòng)能力、出國(guó)(境)定居,，或者具有其他符合國(guó)家規(guī)定的情形,，經(jīng)信息平臺(tái)核驗(yàn)領(lǐng)取條件后，可以按月,、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金,，領(lǐng)取方式一經(jīng)確定不得更改,。

領(lǐng)取時(shí)，應(yīng)將個(gè)人養(yǎng)老金由個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶轉(zhuǎn)入本人社會(huì)保障卡銀行賬戶,。參加人死亡后,，其個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶中的資產(chǎn)可以繼承。

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國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于

推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)

國(guó)辦發(fā)〔2022〕7號(hào)

各省,、自治區(qū),、直轄市人民政府，國(guó)務(wù)院各部委,、各直屬機(jī)構(gòu)：

為推進(jìn)多層次,、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可持續(xù)發(fā)展,，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的多樣化養(yǎng)老保險(xiǎn)需要,，根據(jù)《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》,、《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》等法律法規(guī)，經(jīng)黨中央,、國(guó)務(wù)院同意,，現(xiàn)就推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展提出以下意見(jiàn)：

一、總體要求

以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo),，全面貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會(huì)精神,，認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,，堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想,，完整、準(zhǔn)確,、全面貫徹新發(fā)展理念,，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，推動(dòng)發(fā)展適合中國(guó)國(guó)情,、政府政策支持,、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的個(gè)人養(yǎng)老金,，與基本養(yǎng)老保險(xiǎn),、企業(yè)（職業(yè)）年金相銜接，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能,，協(xié)調(diào)發(fā)展其他個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù),，健全多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系,。

推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展堅(jiān)持政府引導(dǎo),、市場(chǎng)運(yùn)作,、有序發(fā)展的原則。注重發(fā)揮政府引導(dǎo)作用,，在多層次,、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中統(tǒng)籌布局個(gè)人養(yǎng)老金；充分發(fā)揮市場(chǎng)作用,，營(yíng)造公開公平公正的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,，調(diào)動(dòng)各方面積極性；嚴(yán)格監(jiān)督管理,，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn),，促進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金健康有序發(fā)展。

二,、參加范圍

在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度,。

三,、制度模式

個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制度，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān),，實(shí)行完全積累,。參加人通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱信息平臺(tái)），建立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶,。個(gè)人養(yǎng)老金賬戶是參加個(gè)人養(yǎng)老金制度,、享受稅收優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)。

參加人可以用繳納的個(gè)人養(yǎng)老金在符合規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)或者其依法合規(guī)委托的銷售渠道（以下統(tǒng)稱金融產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)）購(gòu)買金融產(chǎn)品,，并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn),。參加人應(yīng)當(dāng)指定或者開立一個(gè)本人唯一的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，用于個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi),、歸集收益,、支付和繳納個(gè)人所得稅。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶可以由參加人在符合規(guī)定的商業(yè)銀行指定或者開立,，也可以通過(guò)其他符合規(guī)定的金融產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)指定,。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶實(shí)行封閉運(yùn)行，其權(quán)益歸參加人所有,，除另有規(guī)定外不得提前支取,。

參加人變更個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開戶銀行時(shí)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息平臺(tái)核驗(yàn)后,，將原個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移至新的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶并注銷原資金賬戶,。

四、繳費(fèi)水平

參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為12000元,。人力資源社會(huì)保障部,、財(cái)政部根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平和多層次,、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系發(fā)展情況等因素適時(shí)調(diào)整繳費(fèi)上限。

五,、稅收政策

國(guó)家制定稅收優(yōu)惠政策,，鼓勵(lì)符合條件的人員參加個(gè)人養(yǎng)老金制度并依規(guī)領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。

六,、個(gè)人養(yǎng)老金投資

個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶資金用于購(gòu)買符合規(guī)定的銀行理財(cái),、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),、公募基金等運(yùn)作安全,、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范,、側(cè)重長(zhǎng)期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品,，參加人可自主選擇。參與個(gè)人養(yǎng)老金運(yùn)行的金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品由相關(guān)金融監(jiān)管部門確定,，并通過(guò)信息平臺(tái)和金融行業(yè)平臺(tái)向社會(huì)發(fā)布,。

七、個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取

參加人達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡,、完全喪失勞動(dòng)能力,、出國(guó)（境）定居，或者具有其他符合國(guó)家規(guī)定的情形,，經(jīng)信息平臺(tái)核驗(yàn)領(lǐng)取條件后,，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金,，領(lǐng)取方式一經(jīng)確定不得更改,。領(lǐng)取時(shí)，應(yīng)將個(gè)人養(yǎng)老金由個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶轉(zhuǎn)入本人社會(huì)保障卡銀行賬戶,。

參加人死亡后,，其個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶中的資產(chǎn)可以繼承。

八,、信息平臺(tái)

信息平臺(tái)由人力資源社會(huì)保障部組織建設(shè),，與符合規(guī)定的商業(yè)銀行以及相關(guān)金融行業(yè)平臺(tái)對(duì)接，歸集相關(guān)信息,，與財(cái)政,、稅務(wù)等部門共享相關(guān)信息，為參加人提供個(gè)人養(yǎng)老金賬戶管理,、繳費(fèi)管理,、信息查詢等服務(wù)，支持參加人享受稅收優(yōu)惠政策,，為個(gè)人養(yǎng)老金運(yùn)行提供信息核驗(yàn)和綜合監(jiān)管支撐,，為相關(guān)金融監(jiān)管部門,、參與個(gè)人養(yǎng)老金運(yùn)行的金融機(jī)構(gòu)提供相關(guān)信息服務(wù)。不斷提升信息平臺(tái)的規(guī)范化,、信息化,、專業(yè)化管理水平，運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新服務(wù)方式,，為參加人提供方便快捷的服務(wù),。

九、運(yùn)營(yíng)和監(jiān)管

人力資源社會(huì)保障部,、財(cái)政部對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展進(jìn)行宏觀指導(dǎo),，根據(jù)職責(zé)對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金的賬戶設(shè)置、繳費(fèi)上限,、待遇領(lǐng)取,、稅收優(yōu)惠等制定具體政策并進(jìn)行運(yùn)行監(jiān)管，定期向社會(huì)披露相關(guān)信息,。稅務(wù)部門依法對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施稅收征管,。相關(guān)金融監(jiān)管部門根據(jù)各自職責(zé)，依法依規(guī)對(duì)參與個(gè)人養(yǎng)老金運(yùn)行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,，督促相關(guān)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，做好產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示,，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行監(jiān)管,，加強(qiáng)對(duì)投資者的教育。

各參與部門要建立和完善投訴機(jī)制,，積極發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用,，及時(shí)發(fā)現(xiàn)解決個(gè)人養(yǎng)老金運(yùn)行中出現(xiàn)的問(wèn)題。

十,、組織領(lǐng)導(dǎo)

推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展是健全多層次,、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，增強(qiáng)人民群眾獲得感,、幸福感,、安全感的重要舉措，直接關(guān)系廣大參加人的切身利益,。各地區(qū)要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),、周密部署、廣泛宣傳,，穩(wěn)妥有序推動(dòng)有關(guān)工作落地實(shí)施,。各相關(guān)部門要按照職責(zé)分工制定落實(shí)本意見(jiàn)的具體政策措施，同向發(fā)力,、密切協(xié)同,，指導(dǎo)地方和有關(guān)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)做好相關(guān)工作,。人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部要加強(qiáng)指導(dǎo)和協(xié)調(diào),，結(jié)合實(shí)際分步實(shí)施,，選擇部分城市先試行1年，再逐步推開,，及時(shí)研究解決工作中遇到的問(wèn)題,，確保本意見(jiàn)順利實(shí)施。

國(guó)務(wù)院辦公廳

2022年4月8日